医療保険は「入っておいた方が安心」と言われることが多いですが、果たして本当にそうでしょうか？
公的医療制度が充実している日本では、多くの医療費はすでに制度でカバーされているのが現実です。この記事では、がん以外の医療保険の必要性について、最新のデータをもとに冷静に検証します。
公的保険制度の充実と高額療養費制度
日本の医療制度では、自己負担は原則3割
高額療養費制度により、月額の自己負担は約9万円前後に抑えられる（年収約500万円の場合）
例：100万円の医療費 → 自己負担は約87,430円
がん以外の先進医療の利用実態
・がん以外の先進医療利用者数：約1,629人（厚生労働省が2025年1月時点で公表した令和6年度（2024年7月〜2025年6月）中間報告に基づくもの）
・平均費用：約28万円
・利用者は全体の約1.1%に過ぎず、高額な医療費が発生する可能性は極めて低い
| 技術名 | 適応疾患 | 費用（先進医療部分） |
|---|---|---|
| 自家骨髄単核球移植 | バージャー病 | 約53,000円 |
| 羊膜を用いた再建術 | 翼状片 | 約32万円 |
| 軟骨再生治療 | 関節疾患 | 約100万円以上（推定） |
医療保険の必要性は限定的
入院費用や手術費用は、公的保険＋高額療養費制度でほぼカバー可能
差額ベッド代や食事代などの「周辺費用」はあるが、数万円〜十数万円程度
これらの費用は、貯蓄や共済などで十分対応可能
がん保険とのすみ分け
- ✅ がん治療における先進医療は、利用者数約14万人・費用総額約96億円
- ✅ 放射線治療や陽子線治療など、高額かつ長期にわたる治療が必要
- ✅ がん保険は、がんに特化した保障があるため、合理的な選択肢
まとめ
医療保険は「安心のため」ではなく、「実際に必要かどうか」で判断すべきです。
データが示すように、がん以外の医療費リスクは限定的であり、公的制度で十分対応可能です。
一方で、がん治療に関しては、高額かつ継続的な費用が発生する可能性があるため、がん保険の検討は有意義です。
保険は「不安」ではなく「事実」に基づいて選びましょう。
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